政府工作一直给人的感觉就是铁饭碗，工作轻松，退休金高，他们是怎么操作的呢？和大公司有何区别呢？
一般来说，政府雇员不交社保（SocialSecurity)，也不享受联邦政府支持的社保福利。以州政府雇员为例，个人工资的一定比例（例如8%）交给州政府的pension系统，州政府match工资的同样比例（这种情况下就是8%）。工作满5年，这个match的钱归雇员所有；工作少于5年，雇员拿不到这个match的钱，钱进入pension系统，让在这个系统里的人受益。
政府工作满五年，但在退休之前离开，可以选择把钱转到到你的别的退休账户（比如IRA），也可以留在pension里面。pension系统的投资管理是州政府招聘的职业管理人员。每人有自己的独立账号，根据个人的选择，会和上面谈到的401k，IRA一样亏损或者盈利。投资回报率有一个复杂的计算公司，基本是和SP500 index的投资平均回报看齐，起伏不大，从7%到10%。另外，所有政府员工要交medicare。
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存在问题
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尽管401计划获得了极大的成功，但也面临着一些问题。
（一）401k计划的发展速度开始减缓。一是因为加入401K计划的年轻人也越来越少，他们正在支付高额的大学贷款、信用卡债务，并将多余的现金投入房产市场。二是由于最初加入计划的“婴儿潮”一代人已经进入领取期，大多数人将会在退休时取消401k账户。
（二）雇员承担了过重的风险。根据制度设计，401k计划的投资运营风险完全由雇员承担，一旦投资失败会导致难以挽回的损失。以安然事件为例，由于其员工401k计划中相当大一部分投资于安然公司股票，且出售受到限制，安然公司的倒闭导致2万多安然员工养老金损失达20多亿美元。前几年资本市场不景气也导致美国养老金资产大幅缩水，给雇员个人账户带来较大损失。通过融合DB和DC计划各自优点而出现的混合型计划在美国发展迅速。
（三）养老的目的难以完全实现。401k计划养老金的领取由雇员自己决定，他们多选择一次性领取，难以保证该养老资金在退休后合理使用。
http://baike.baidu.com/view/1812071.htm
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发表于 2016-12-10 16:26
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